12/30/17

Bank di Masa Depan Akan Buat Pelanggan yang Diberdayakan Secara Digital


Selama 10 tahun terakhir, ponsel telah mengenalkan Internet ke semua interaksi ekonomi dan sosial kita. Sudah, di tempat-tempat seperti Cina, kita melihat aplikasi mobile seperti WeChat dan Alipay mendominasi lebih dari 90 persen pasar pembayaran. Mereka tidak bersaing untuk mendapatkan keuntungan, tapi untuk belajar menyukai dan menyukai pengguna mereka, dan untuk memahami kebiasaan dan status keuangan mereka. Pengetahuan ini digunakan untuk membangun profil pengguna yang kemudian dijual kepada pengiklan atau diterjemahkan ke dalam pinjaman.

Cina menjadi masyarakat tanpa uang, menggunakan aplikasi seluler yang mengurangi lembaga keuangan menjadi penyedia pembayaran belaka. Bank menjadi jauh dari pelanggan mereka, tanpa mengetahui kebutuhan pelanggan atau kemampuan untuk terlibat dengan mereka. Mudah untuk memperkirakan bahwa pembayaran akan diintegrasikan ke dalam interaksi sosial digital di mana kita akan terlibat di masa depan.

Dengan demikian, penyedia perbankan masa depan kita harus menumpang di atas jaringan sosial, dompet, aplikasi perpesanan dan sistem operasi mobile. Ini akan menjadi jaringan distribusi untuk layanan mereka. Bank akan berlomba memberikan pengalaman perbankan digital terbaik bagi generasi yang tidak akan mengerti konsep bank fisik.

Salah satu dampak terbesar penggunaan jaringan distribusi berbasis Internet untuk mengakses basis konsumen Anda adalah mengurangi jumlah perantara yang perlu berpartisipasi dalam transaksi. Ini bukan berarti bahwa perantara hampir hilang, tapi di dunia di mana dua entitas dapat mengkomunikasikan P2P di rel internet publik, konsep perbankan koresponden akan berubah.

Kita sudah melihat kekuatan jaringan semacam itu di tempat-tempat seperti Kenya, di mana ia mengambil layanan perbankan tanpa cabang yang disebut M-Pesa hanya tiga tahun untuk menjadi layanan mobile banking paling sukses di negara berkembang. Mereka melakukan ini hanya dengan menghubungkan jutaan konsumen dengan bank mereka melalui SMS.

Dampak lainnya adalah pengurangan friksi yang melekat pada switching bank. Pikirkan betapa mudahnya bagi seorang sopir taksi untuk mengalihkan seluruh bisnis pribadinya dari Uber ke Lyft setiap hari. Kesempatan bagi seseorang untuk "keluar" jaringan ini memberi tekanan besar pada model bisnis tradisional. Ini memberi keuntungan bagi perantara yang dapat terhubung dengan konsumen pada tingkat pribadi, memberi mereka suara dan menciptakan loyalitas yang mengurangi "jalan keluar".

Menerapkan sistem terdistribusi

Seiring jaringan distribusi baru ini berkembang, mereka menjadi lebih efisien. Kita bisa melihat contohnya di jaringan berbasis Blockchain seperti Bitcoin dan Ethereum, yang menyediakan transaksi P2P yang dilakukan tanpa ada operator jaringan tunggal yang mengambil biaya. Jaringan ini berkembang perlahan karena struktur tata kelola mereka, namun menampilkan kemampuan yang signifikan untuk mengkoordinasikan sejumlah besar orang dan organisasi dengan menggunakan insentif ekonomi. Ini menyejajarkan kepentingan semua pihak dalam menjaga jaringan dan memperbaikinya. Membayangkan jenis bank baru yang beroperasi di atas buku besar yang terdesentralisasi dapat menyebabkan persaingan sejati di bidang perbankan dan mengenalkan peluang untuk inovasi finansial.

Di dunia di mana pembayaran murah, instan dan 24/7, bank kripto baru ini akan menjadi perantara terpercaya yang menerima simpanan dari pelanggan dan mengelola modal pelanggan tersebut. Tapi tidak seperti bank tradisional, mereka tidak akan mengunci pengguna ke taman layanan keuangan tertutup. Nilai yang mereka berikan kepada pelanggan mereka akan diukur berdasarkan kemampuan mereka untuk mengemas solusi menjadi produk digital. Mereka akan membentuk pasar layanan perbankan, mulai dari pemberian pinjaman dan wealth management hingga asuransi.

Menawarkan produk perbankan di jaringan distribusi publik juga mengubah arus informasi. Saat ini, saat konsumen memberikan nomor kartu kredit mereka dan sebagai gantinya menerima kredit konsumen, mereka dikunci ke penyedia kredit tunggal. Tetapi ketika pelanggan memberikan bukti identitas mereka, pelanggan tersebut berbagi pengesahan terhadap perilaku keuangan mereka. Mereka juga memberikan lokasi mereka untuk mengurangi kecurangan, dan menginformasikan peritel cara terbaik untuk menghubungi mereka mengenai masalah layanan pelanggan dan penerimaan digital.

Standar untuk identitas digital akan menciptakan model baru untuk mengevaluasi risiko, yang memungkinkan penyampaian pemberi kredit ke peminjam kredit dan menghilangkan ketergantungan pada penyedia penilaian kredit terpusat. Sudah, aplikasi sosial dan seluler menawarkan kontrol privasi data yang lebih baik untuk berbagi informasi dengan pihak ketiga akibat permintaan masyarakat. Kontrol privasi berbasis enkripsi yang lebih baik dapat memberdayakan pengguna untuk memilih penyedia kredit mereka dengan berbagi lebih banyak informasi mereka dan merekam secara aman keseluruhan konteks setiap transaksi.

Seiring masyarakat menjadi kurang bergantung pada transaksi tunai dan lebih bergantung pada rel Internet publik, pengelolaan modal dan kepatuhan perbankan akan terlihat sangat berbeda, dengan penekanan yang lebih besar pada sistem kriptografi terdesentralisasi. Biaya perbankan IT akan dikurangi dengan menggunakan perangkat lunak open source dan meningkatkan ketahanannya dengan memanfaatkan sifat distribusinya. Regulator berorientasi teknologi pertama akan menciptakan standar internet untuk peraturan dan membuka jalan bagi semua selebihnya. Ini akan memungkinkan pemberian bukti kriptografi solvabilitas atau bukti identitas Anda. Perusahaan akan dapat beroperasi dengan transparansi yang lebih besar dan konsumen mengkonsumsi lebih banyak privasi.

Akhirnya, perusahaan fintech dan bank akan menjadi lebih dan lebih mirip. Karena biaya akuisisi pengguna mulai meningkat bagi bank, mereka akan mulai berpikir lebih banyak tentang memaksimalkan nilai seumur hidup setiap pelanggan dan menjadi lebih efisien. Perusahaan Fintech akan menjadi, yah ... hanya "bank," dan kita akan segera menyadari bahwa tidak ada yang terlepas dari kata itu, tidak peduli berapa banyak perusahaan teknologi akan mencoba.

Mark Smargon adalah VP Blockchain dan co pendiri Colu, sebuah perusahaan modal yang didanai startup yang menggunakan teknologi blockchain untuk membantu orang dengan menciptakan mata uang lokal dan membangun ekonomi lokal. Dia memiliki lebih dari 17 tahun pengalaman dengan teknologi web dan memahami bagaimana memanfaatkannya untuk memenuhi kebutuhan pasar. Seorang ahli teknologi bitcoin dan blockchain, Mark sebelumnya mendirikan Bitgo.co.il, penyedia pembayaran Bitcoin di Israel dan juga Creatix, penyedia E-commerce terkemuka.


EmoticonEmoticon